Kreditfinanzierungen durch Banken für Unternehmen sind nach Dr. Horst Siegfried Werner eine "aussterbende Spezies"

Die Kreditfinanzierung durch Banken für den Mittelstand ist nach Dr. Horst Siegfried Werner (fast) eine aussterbende Geschäftsart. In Südeuropa gibt es schon seit einiger Zeit praktisch keine Bankkredite mehr für mittelständische Unternehmen. Auch in Deutschland ist es nach Kenntnissen von Dr. Horst Siegfried Werner für Unternehmer, Selbständige und Gewerbetreibende oft ein „Spießrutenlaufen“ in den Kreditabteilungen von Banken, um einen Investitions-Kredit zu bekommen. Häufig ist bei den Banken ein großer Papieraufwand in bester "Beamtenbürokratie-Manier" zu betreiben, um dann nach vier Monaten doch die Kreditabsage präsentiert zu bekommen. Der Unternehmer ist verärgert und hat noch den Schaden durch großen Zeitverlust. Erst hat die Bank Hoffnungen auf den Kredit gemacht, um dann aber später oft mit unverständlichen Argumenten die Kreditfinanzierung abzulehnen. Wer kennt das nicht ? Dr. Horst Siegfried Werner weiß deshalb von vielen Unternehmern zu berichten, die "nie wieder etwas mit Bankkreditabteilungen zu tun haben wollen". Und im Zuge der Euro-, Konjunktur- und Finanzkrise ist es noch schwerer geworden, bei Banken an Kapital heran zu kommen. Die Finanzierungsprobleme mittelständischer Unternehmer haben massiv und wachstumshinderlich zugenommen. Viele Aufträge können gar nicht angenommen werden, weil Unternehmen die Auftragsvorfinanzierung über ihre Hausbank nicht bewerkstelligt bekommen.

Während Politiker und Finanzexperten darüber diskutieren, ob es eine auf Seiten der Banken eine Kreditklemme gibt, haben Unternehmer mit Online-Kapitalbörsen oder mit Finanzportalen längst innovative Wege gefunden, um doch an das dringend benötigte Kapital zu kommen. So kann man seine Kapitalwünsche z.B. auf den Plattformen www.unternehmensmarkt.de oder www.emissionsmarktplatz.de oder www.anleihefinder.de sowie auf über hundert weiteren Finanzierungsportalen veröffentlichen und private Kapitalgeber zur Privatkredit-Vergabe oder zur Unternehmensbeteiligung gewinnen. Kapital von Privat an Privat unter Umgehung der Banken ist für viele Unternehmer der einzig gangbare Finanzierungsweg geworden.

Private Anleger und Investoren, die bei Banken oft mit 1% p.a. auf Festgeldkonten abgespeist werden, stellen direkt für Unternehmen Geld zur Verfügung und entscheiden persönlich darüber, an wen, wofür und zu welchen Konditionen ein Nachrangdarlehen oder eine stille Beteiligung oder eine festverzinsliche Anleihe vergeben wird. Der private Kapitalgeber bekommt so die Chance auf eine angemessene Verzinsung für sein Kapital bei angemessenem Risiko, erläutert Dr. Horst Siegfried Werner oft den Investoren. Auf der anderen Seite versprechen sich Kapital suchende Unternehmer auf den Finanz-Marktplätzen günstige Zinskonditionen ( zwischen 6 % - 8,5 % p.a. ) und faire Finanzierungsbedingungen ohne strangulierende Besicherungen oder Familienbürgschaften ( z.B. von der Ehefrau, von Eltern etc. ). Bei den privaten Kapitalgebern muss der Unternehmer nicht Haus und Hof verpfänden. Kenner der Bankkreditszene sehen in den neuen Finanzierungswegen Anknüpfungspunkte zum „Social Banking“.

Der Ruf der Banken hat in jüngster Zeit nicht nur durch Zinsmanipulationen, Betrügereien und Geldwäscheskandale arg gelitten. Unternehmer klagen insbesondere über total überteuerte KK-Kredite, über unflexible Kreditsachbearbeiter, die zudem durch pure Unkenntnisse und Unverständnis glänzen. Andere Gewerbetreibende sind empört, dass der Steuerzahler mit Hunderten-Milliarden Euro herhalten muss und von den billigen EZB-Refinanzierungs-Geldern kaum etwas zu angemessenen Konditionen in die mittelständischen Unternehmen fließt. Die mittelständische Wirtschaft muss die Folgen von Finanzspekulationen und Misswirtschaft der Banken ausbügeln, ohne dass dies von den Banken honoriert wird.